Anschlussfinanzierung · Frankfurt am Main
Das Anschlussangebot Ihrer Hausbank kommt meist automatisch – und ist selten das beste. Ich vergleiche es mit dem Markt und sichere bei Bedarf den heutigen Zins per Forward-Darlehen, bis zu 60 Monate im Voraus.
Rechenbeispiel
Zur Veranschaulichung ein vereinfachtes Beispiel mit gerundeten, fiktiven Werten – keine aktuellen Konditionen und kein Angebot.
Hausbankangebot
4,3 %
Sollzins p. a. (Beispielwert)
Marktvergleich über Europace
3,8 %
Sollzins p. a. (Beispielwert)
Beispielrechnung mit gerundeten, fiktiven Werten zur Veranschaulichung des Prinzips. Keine Zinsprognose und kein Angebot. Ihre tatsächlichen Konditionen hängen von Objekt, Bonität und dem Zeitpunkt der Anfrage ab – die tagesaktuellen Werte für Ihre Situation berechnet der Finanzierungsrechner auf der Startseite.
Vorausplanung
Ein Forward-Darlehen ist eine Anschlussfinanzierung, die Sie schon heute vereinbaren, obwohl Ihre aktuelle Zinsbindung erst in einigen Jahren endet. Der Zinssatz wird zum Zeitpunkt des Abschlusses festgeschrieben – unabhängig davon, wie sich der Markt bis zum tatsächlichen Start des neuen Darlehens entwickelt.
Das lohnt sich vor allem, wenn Sie erwarten, dass die Zinsen bis zum Ablauf Ihrer Bindung eher steigen als fallen. Möglich ist das bis zu 60 Monate im Voraus – je nach Bank auch mit kürzerem oder längerem Vorlauf.
Der Nachteil: Für die Wartezeit bis zur Auszahlung verlangen die meisten Banken einen Aufschlag auf den Zins. Ob sich das im Einzelfall lohnt, hängt von Ihrer Zinserwartung und der Höhe dieses Aufschlags ab – das rechnen wir gemeinsam für Ihre konkrete Situation durch, statt es pauschal zu versprechen.
Der Zeitplan
Je früher Sie sich kümmern, desto mehr Optionen haben Sie. Diese drei Zeitpunkte sind die wichtigsten.
Ab hier lohnt ein erster, unverbindlicher Blick auf die Zinsentwicklung. Ein Forward-Darlehen ist ab diesem Zeitpunkt bei den meisten Banken bereits möglich.
Spätestens jetzt sollten Sie das Angebot Ihrer Hausbank mit dem Markt vergleichen. Genug Zeit für eine in Ruhe getroffene Entscheidung, ohne Zeitdruck kurz vor Ablauf.
Der neue Vertrag sollte spätestens jetzt unterschrieben sein, damit die Anschlussfinanzierung nahtlos an die auslaufende Bindung anschließt.
Am Rande relevant
Zwei Nebenthemen, die im Einzelfall zusätzlichen Spielraum schaffen können – für die meisten Anschlussfinanzierungen aber nicht ausschlaggebend sind.
Nach zehn Jahren seit vollständiger Auszahlung können Sie ein Darlehen mit sechs Monaten Frist ordentlich kündigen – unabhängig von der ursprünglich vereinbarten Zinsbindung. Relevant vor allem, wenn Sie länger als zehn Jahre gebunden sind und der Markt inzwischen günstiger ist.
Bei manchen älteren Darlehensverträgen war die Widerrufsbelehrung fehlerhaft, wodurch die Widerrufsfrist nie zu laufen begann. Das betrifft nicht jeden Vertrag und ist im Einzelfall rechtlich zu prüfen – meist lohnt sich das nur bei bestimmten Vertragsjahrgängen.
Beides sind Einzelfallfragen, keine allgemeingültigen Ansprüche. Wir weisen im Beratungsgespräch darauf hin, wenn eine der beiden Optionen für Sie infrage kommen könnte – eine rechtliche Prüfung im Einzelfall ersetzt das nicht.
Termin
Suchen Sie sich einen freien Termin aus. Das Erstgespräch ist kostenfrei und unverbindlich – Sie gehen danach mit einer klaren Zahl heraus, auch wenn wir nicht zusammenarbeiten.